AI để phát hiện gian lận

Theo cơ quan điều tra tội phạm thương mại (CCID) của Cảnh sát Hoàng gia Malaysia (PDRM), tổng cộng 71.833 vụ lừa đảo, gây thiệt hại hơn 5,2 tỷ RM, đã được báo cáo từ năm 2020 đến tháng 5 năm 2022. Cần có các biện pháp tích cực và đã được thực hiện để chống lại những trò gian lận tài chính này và chúng ta sẽ thấy Trí tuệ nhân tạo có thể trở thành một công cụ tuyệt vời như thế nào trước cuộc chiến này.

Nhận thấy điều này?

Bạn vừa thực hiện số tiền chuyển khoản ngân hàng lớn hơn nhiều từ tài khoản Ngân hàng Công cộng của mình sang tài khoản người nhận mới. Bạn nhận ra rằng ngân hàng đã tạm dừng chuyển khoản thay vì cho phép chuyển tiền ngay lập tức. Bạn có thể nhận được cuộc gọi từ đại diện ngân hàng xác nhận tính hợp pháp và hợp lệ của việc chuyển khoản. Ngân hàng đã xử lý vấn đề này như thế nào?

Ví dụ thực tế: PayPal sử dụng AI để phát hiện gian lận

PayPal, công ty hàng đầu thế giới về các giải pháp thanh toán trực tuyến, sử dụng công nghệ máy học và AI tiên tiến để chống gian lận. Với khối lượng giao dịch khổng lồ được PayPal xử lý hàng ngày, các phương pháp phát hiện gian lận truyền thống sẽ không đầy đủ và không hiệu quả. Đây là cách PayPal sử dụng AI trong bối cảnh này:

Phân tích dữ liệu: Hệ thống AI của PayPal phân tích rất nhiều điểm dữ liệu trong mỗi giao dịch. Điều này bao gồm thông tin về chính giao dịch (chẳng hạn như số tiền, địa điểm và thời gian), cũng như dữ liệu lịch sử liên quan đến hoạt động tài khoản của người dùng.
Nhận dạng mẫu: Các mô hình AI rất giỏi trong việc nhận dạng các mẫu biểu hiện hoạt động gian lận. Ví dụ: nếu một tài khoản thường thực hiện các giao dịch địa phương nhỏ, đột nhiên thực hiện chuyển khoản quốc tế có giá trị cao, thì điều này có thể bị gắn cờ là đáng ngờ.
Học hỏi từ phản hồi: Hệ thống AI của PayPal liên tục phát triển. Khi một giao dịch được xác nhận là gian lận hoặc hợp pháp, thông tin này sẽ được đưa trở lại hệ thống, cải tiến khả năng phát hiện của nó.
Hồi đáp nhanh: Một trong những lợi thế chính của AI trong việc phát hiện gian lận là tốc độ hoạt động của nó. Hệ thống của PayPal có thể phân tích và gắn cờ các giao dịch trong thời gian thực, ngăn chặn gian lận trước khi nó xảy ra.
Sức mạnh tổng hợp giữa con người và AI: Khi AI gắn cờ một giao dịch là có khả năng gian lận, nó không phải lúc nào cũng tự động chặn giao dịch đó. Trong nhiều trường hợp, các giao dịch bị gắn cờ sẽ được các nhà phân tích con người xem xét và đưa ra quyết định cuối cùng, đảm bảo rằng các giao dịch hợp pháp không bị cản trở.

Bằng cách sử dụng AI theo cách này, PayPal có thể cung cấp một môi trường giao dịch an toàn cho người dùng, giảm thiểu rủi ro gian lận đồng thời đảm bảo các giao dịch hợp pháp được xử lý suôn sẻ. Cách tiếp cận này để phát hiện gian lận không chỉ hiệu quả hơn mà còn hiệu quả hơn vì AI có thể xác định các hoạt động gian lận mà con người có thể tránh được do sự tinh vi của các chỉ số hoặc khối lượng giao dịch tuyệt đối cần được xem xét.

Ví dụ này nêu bật tác động biến đổi mà AI mang lại đối với việc phát hiện gian lận trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, mang đến cái nhìn thoáng qua về tương lai của an ninh tài chính.

Các ứng dụng trí tuệ nhân tạo khác trong thế giới kinh doanh

AI sáng tạo cho SEO: Các bộ phận tiếp thị đang tận dụng AI tổng hợp để tối ưu hóa nội dung web cho các công cụ tìm kiếm. Các công cụ AI có thể phân tích dữ liệu tìm kiếm và đề xuất từ khóa hoặc chủ đề có thể cải thiện khả năng hiển thị và xếp hạng của trang web, tác động trực tiếp đến sự hiện diện trực tuyến và tạo khách hàng tiềm năng của doanh nghiệp.

AI trong dịch vụ dịch thuật: Bản dịch dựa trên AI đã trở thành một công cụ mạnh mẽ cho các doanh nghiệp toàn cầu. Với khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên tiên tiến, AI có thể dịch và bản địa hóa nội dung trang web, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận thị trường quốc tế hơn mà không cần sự can thiệp sâu rộng của con người.

AI cho trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa: AI được sử dụng để cá nhân hóa các tương tác của khách hàng. Bằng cách phân tích dữ liệu khách hàng, AI có thể điều chỉnh các đề xuất sản phẩm, điều chỉnh giá một cách linh hoạt và cung cấp lời khuyên tài chính được cá nhân hóa, nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

Phân tích dự đoán để dự báo tài chính: AI đang chuyển đổi dự báo tài chính bằng cách phân tích dữ liệu lịch sử và xu hướng thị trường để dự đoán kết quả tài chính trong tương lai. Khả năng dự đoán này cho phép các kế toán viên và nhà phân tích tài chính đưa ra các quyết định chiến lược sáng suốt hơn.

[Quay lại blog GO]

[Trở về nhà]