你的孩子将会变得贫穷

观察和关注

1. 现金的消失： 你或你身边的人最后一次使用现金是什么时候？我们正在系统地接受电子货币，导致新一代人认为金钱只不过是屏幕上的数字。你正在变得麻木。
2. 两个预算的故事： 考虑以下场景：
   • 彼得的工资为 $5,000，直接存入他的银行账户。他使用电子钱包消费了 $4,000，剩余 $1,000。大卫的工资为 $3,000，也存入了他的账户。他利用电子钱包和可用信用消费了 $4,000，这使他背负了 $1,000 的债务，并可能产生巨额利息。
   彼得和大卫可能声称自己的生活很相似——吃同样的食物，享受同样的娱乐——但他们的财务状况却大不相同。

轻松信贷的隐患

3. 即时信用的诱惑： 像 Shopee 这样的平台只需按一下按钮即可提供高达 20,000 令吉的信贷额度，无需任何文件或签名。“每月仅 1.5%”的利率听起来很少，但实际上却非常昂贵，可能会严重消耗一个人的收入。
4. 财务自由的幻觉： 想象一下，通过 Shopee、Lazada、TnG 和 Boost 获得多笔信用额度，每笔额度为 20,000 令吉。总计有 80,000 令吉的信用额度可以“享受生活”，更不用说现金垫款和余额转账等各种信用卡功能了。这些虚拟货币给人一种生活质量得以维持的假象，而实际上，这是一个金融陷阱。

对下一代的洗脑

5. 营销口号
   • 这些陈词滥调成功塑造了下一代人的心态。（并且取得了成功）
     • “生活品质”承诺
     • “自由——你可以掌控一切，做你想做的事。”
     • “YOLO——你只能活一次！”
     • “不要错过——如果您今天不这样做，您会后悔的！”
     • “要聪明——明智地管理你的钱！”

黯淡的未来

6. 债务的后果：
   • 继承的财产可能很快就会被变卖，以偿还巨额债务。
   • “租房更好”这一吸引人的口号阻碍了真正的资产所有权，更不用说资产积累了。
   • 随着个人不断支付利息或租金，企业主导地位不断增强——当租金一夜之间上涨 30%、50% 时，不要感到震惊。你没有发言权——要么付钱，要么无家可归。

个人策略

只要你明智而正确地使用信用，并且严格自律，那么信用并不坏。

7. 负责任的信用使用： 我利用免息期，例如免费的 6 个月和 3 个月 Shopee-Pay 计划进行商业采购，这极大地帮助了我的营运资金。这些优惠不仅提供了即时的财务救济，而且还在市场竞争中提供了战略优势。
8. 战略支出的优势： 明智地利用信用卡 6 个月免息余额转账等工具，体现了有效的企业现金流管理，而不是肆意消费。

确保为你的孩子做这些

• 教导他们消费纪律。
• 区分公用事业支出（例如，为了商务还是为了休闲而购买星巴克）。
• 向他们讲解哪些资产会升值，哪些资产不会升值。
• 告诉他们现实情况：你不能以每月 1.5% 的利息进行融资做生意，因为你永远无法产生足够的利润来支付这些利息。

金融知识是通往财务自由的大门 ：了解资产和负债之间的区别，知道如何管理支出和信贷，至关重要。金融知识丰富的人和文盲之间的知识差距巨大，这可能意味着富裕和贫穷之间的差别。

【返回GO Blog】

[回家]